Na czym polega tworzenie taryf ubezpieczeniowych?
Choć zajmujemy się także innymi ryzykami, naszą specjalnością są wyceny ubezpieczeń majątkowych.
Tworzenie taryfy ubezpieczeniowej to bardzo skomplikowane zadanie. Bardzo łatwo przeoczyć istotne szczegóły. Niezauważona zmiana ceny w danym segmencie klientów nawet o „jeden punkt procentowy” może istotnie odbijać się na wyniku finansowym produktu przez wiele lat. Sytuację dodatkowo komplikuje zmieniająca się sytuacja rynkowa i zachowania konkurencji.
Z naszych doświadczeń wynika, że ubezpieczyciele bardzo często mają trudności z opracowaniem optymalnej polityki cenowej, a często nie mają odpowiednich zasobów ludzkich i czasowych, aby odpowiednio zrealizować to zadanie. Halley.pl wychodzi na przeciw tym potrzebom.
Realizujemy zarówno proste wyceny w oparciu o sytuację rynkową jak i klasyczną wycenę wielowymiarową wraz z komponentem terytorialnym. Firmom, które są silnie zmotywowane do osiągania wyjątkowo dobrych wyników finansowych z działalności operacyjnej, oferujemy ponadto konstrukcję tzw. optymalnego programu wyceny (ang. „optimal pricing”). W optymalnych programach wyceny uwzględnia się czynniki takie jak elastyczność cenowa popytu, starzenie się portfeli polis lub możliwość otwierania nowych portfeli w wielu różnych towarzystwach wchodzących w skład grupy kapitałowej. Całość przygotowujemy przy pomocy użyciu autorskiej porównywarki ubezpieczeń, w której jest już zaimplementowana większość taryf.
Jakie elementy obejmuje proces tworzenia taryf?
Typowe elementy procesu tworzenia taryfy stosowane przez halley.pl to
- Tworzenie modeli szkodowości.
- Tworzenie odrębnych modeli częstotliwości i wysokości szkody dla celów analizy franszyzy redukcyjnej.
- Budowanie systemów bonus-malus w oparciu o historię szkodową.
- Analiza interakcji.
- Łączenie modeli.
- Testowanie modeli na danych historycznych i cross validation.
- Analiza terytorialna.
- Ryzyko parametrów i ryzyko procesu.
- Testowanie scenariuszy w tym także wyznaczanie składek w wielu scenariuszach.
- Balansowanie modeli na całym portfelu i w segmentach rynkowych.
- Analiza pożądanych i niepożądanych subsydiów.
- Analiza konkurencji.
- Tworzenie modeli elastyczności
- Dokumentacja procesu tworzenia taryfy.
- Monitorowanie taryfy.
Zapraszamy do kontaktu z nami.
Najczęstsze pytania o tworzenie taryf ubezpieczeniowych
Dlaczego tworzenie taryf ubezpieczeniowych jest tak skomplikowane?
Taryfy muszą uwzględniać wiele zmiennych, takich jak elastyczność cenowa klientów, analiza szkodowości, ryzyko konkurencji i zmiany na rynku. Każda niewielka zmiana w cenie może istotnie wpłynąć na wynik finansowy.
Jakie dane wykorzystuje się do budowy modeli taryfowych?
W procesie stosuje się dane historyczne o szkodowości, dane rynkowe, dane terytorialne oraz dane z analizy portfela – często uzupełniane o scenariusze testowe i modele subsydiowania.